“提前还贷潮”再起 银行提高还款门槛：收违约金、限制办理名额

经济调查报 记者 汪青 邻近春节，“提前还贷潮”开始进入岑岭期。与此同时，银行也在清静进步还贷门槛。

“我和老公拿到年末奖后第一件事就是预约提前还部门房贷，没想到本年提前还房贷的人这么多，手机银行APP上直接封锁了这个成果。最后只能去银行线下网点预约治理，而且逐日限定治理名额。一顿折腾照旧要列队比及三月份之后，另外还要付出一笔违约金。”上海地域购房者李雯雯汇报记者，尽量云云，仍会僵持提前还清部门房贷，事实当下岂论是股票、基金照旧银行理财，对平凡投资者都不太“友爱”，最好的理财方法或者就是提前还清部门房贷。

提前还贷受阻

“大无语，提前还贷居然要排半年？”

“谁能想到还银行钱也有必要抢名额的一天。”

“高利率大冤种在和银行斗智斗勇个把月后，终于申请到3月份提前还清部门贷款了。”

近期，在交际平台上有不少购房者分享提前还房贷受阻的环境。

一样平常而言，春节前夕都是还房贷岑岭期，但本年提前还贷的热度尤其高。为了应对购房者提前还贷，银行正在清静进步还贷门槛，好比还款需排长龙，封锁手机银行APP线上还款成果，进步最低还款额度等，乃至尚有银行进步违约金。

元旦假期，李雯雯打算预约提前还清部门房贷，功效发明手机银行APP上“提前还款”成果已经被封锁。致电银行后才被奉告，提前还房贷必要本人前去银行个贷中心治理。

“取号码牌时发明前面居然有七八十人在列队守候，好不轻易抢到还款名额，功效照旧要继承列队期待治理营业。其它，银行关照还要收取提前还款本金金额1%的赔偿金。”李雯雯汇报记者，除了通例的列队两三月守候治理营业，还怀孕边的伴侣提前还部门房贷被银行要求进步最低还款额度的环境。

武汉地域购房者王乐亦暗示，“提前还房贷可真难，前前后后折腾了小半个月，天全国午两点开抢名额前都守在手机旁边，功效卡点进去就表现预约已满。客岁年底银行理财赎回后，钱就一向在账户里，就等着快点还房贷，功效一向抢不到，也是糟心。”

现实上，在2022年上半年，王乐就曾提前还过一笔房贷。

“其时正好有一笔闲置资金，又遇上理财投资市场不景气。在伴侣的提议下，就把这10万块钱提前还清了部门房贷。此刻转头看起来，绝对跑赢了我的投资理财收益。”王乐汇报记者，彼时在第一次提前还贷时，很是快捷利便，只必要在手机银行APP上直接操纵，根基上前一天申请通过，第二天就可以直接治理，也不必要收违约金。

1月12日，记者走访了上海多家银行业务网点，均被奉告必要提前预约，列队守候一样平常在两个月阁下。而且，部门银行平凡业务网点不能治理提前还款，必要去银行的个贷中心。相反，前新申请一笔贷款，提交原料、审批到放款，最短可以在一周内完成。

“近期预约治理提前还房贷的客户确实比往年多了许多，因此整个提前还款周期也会比早年拉长一些。” 上海地域一位城商行客户司理汇报记者，各家银行对付提前还款是否收取赔偿金或违约金，以及收费尺度等相干划定不尽沟通。

据悉，有些银行提前还款不收取这些用度，只需送还贷款本金及资金占用时代利钱即可。有些银行则划定，在放款后的一按限期内提前还款，会加收数月利钱，或凭证提前还款本金金额收取必然比例的违约金。

“小我私纪獯揭贷款是银行焦点优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择进步还款门槛。” 博通说明金融行业资深说明师王蓬博以为，但银行也应该领略客户的金融需求，主动改进处事，而不是对提前还款配置障碍。事实相对付短时利润，恒久的名誉更有代价。假如购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的环境，斲丧者可以向银保监会举办申说，维护自身正当权益。

提前还贷诱因

以后前的“列队守候银行放贷款”，到现在的“列队守候提前还款”，购房者为何会产生云云大的转变？

对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进以为，一方面因为此前贷款的利钱较高，购房者但愿通过提前还贷来低落本钱；另一方面则是2022年投资理财收益颠簸较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者发生了提前还贷的愿望。

详细来看，2022年LPR已多次向下调解，世界多地也多次下调房贷利率。个中，5年期以上LPR总共降落三次，利率LPR利率从4.65%下调到4.3%。大部门人的房贷利率是在每年的1月1日按最新利率计较月供，最新居贷利率也就是在4.3%的基本上基点可能减点。

1月5日，人民银行、银保监会宣布关照，抉择成立首套住房贷款利率政策动态调解机制。个中，新建商品住宅贩卖价值环比和同比持续3个月均降落的都市，可阶段性维持、下调或打消内地首套住房贷款利率政策下限。

“2018年12月贷款买的高价房，贷款利率就高出了6%。尽量后续房贷利率从头调解，月供也有所降落，但对比周围其他购房者只有4%阁下的房贷利率，作为高利率站岗者，照旧选择提前还清部门房贷会较量划算。”王乐暗示，将来利率一连走低会是或许率变乱，不但愿受到更大丧失，因此打算在本年将剩余房贷所有结清。

受表里部多重身分影响，2022年投资理财收益广泛较差，乃至跑不赢房贷利率。个中，以“妥当”著称的银行理工业品在2022年也经验了大幅度回撤。

按照普益尺度统计数据表现，制止2022年11月末，全市场存续开放式产物的近3个月年化收益率的均匀程度仅为0.34%，同比镌汰3.60个百分点，较2021年1月镌汰4.77个百分点。跟着近段时刻债市企稳，银行理财收益正在慢慢回暖。

“假如在早年，我们是不规划提前还房贷的，事实岂论是股票、基金，照旧银行理财，根基上年化收益都可以高出5%。相对付我们所购衡宇贷款利率的4.65%，选择将闲置资金拿去投资理财，每年还能有所盈余。可是客岁一全年，股票基金都出格差，连妥当的银行理财都亏了我本金。”李雯雯说。

王乐与李雯雯的设法同等。在已往，通过购置理财可能是选择银行相干的存款营业，可以将其所发生的收益用来送还房贷，这要比提前还房贷有益的多。可是现在存款利率一起降落，买个银行理工业品都也许会吃赔本金的环境下，不如专长里的钱提前还掉部门房贷，减轻今后的还款压力。