宠物保险“陷阱”多 投诉集中理赔环节

连年来，宠物主的步队越来越复杂，据《2021年中国宠物行业白皮书》数据表现，昔时，我国城镇宠物（猫犬）主人数达6844万人，同比增进8.7%。与此同时，从2021年到2022年，整个宠物市场的增添率高达13.5%，达3960亿元。

但与养宠物配套的相干处事却远未跟上，宠物医疗即是个中的一大“硬伤”，动辄数百元、上千元的高额耗费不说，医院与宠物主之间的彼此质疑更为严峻。

怎样让“毛孩子”看病更省钱？保险公司嗅到了商机。连年来，浩瀚宠物保险上市，但作为一种“新闹事物”，其面对着诸多投诉。

3月15日，新京报记者在黑猫投诉上输入“宠物保险”的要害词，表现共有351条投诉，不少齐集在理赔环节，直指产物计划不公道，“买时一个样，赔时一个样”，也有一些客户反应，宠物保险配置免赔额、单次赔付限定等条款，使得产物并不能满意需求。

一个月一杯奶茶钱，真的能为“毛孩子”买份保障吗？3.15斲丧者权益掩护日之际，针对宠物医疗险的乱象，新京报记者睁开了观测。

定点医院随时变 斲丧者申请理赔难

“小钱保大病”、“不要等宠物抱病再反悔”、“宠物大病不消愁，每月一杯奶茶钱就能搞定”……保险公司为宠物医疗险打出各类极具勾引力的宣传语。

这到底是一类什么样的保险产物？

以宣称全网销量TOP1的宠物医疗险为例，保障内容为宠物疾病及不测医疗保险金（天赋、遗传性疾病除外）：在保险时代内，被保险宠物在守候期后蒙受不测危险或罹患疾病，在保险人承认的宠物医疗机构接管治疗，对付被保险人现实付出的对付保险标的必须且公道的医疗用度，保险人在扣除本条约约定的单次免赔额后，依照约定的给付比例及限额给付保险金。

简而言之，买了宠物医疗险，带“毛孩子”去看病能报销。凭证划定，初次投保的宠物年数为60天~10周岁，投保宠物需为身材康健且以玩赏、随同为目标而豢养的犬类或猫类宠物。

那么，这么一款宠物医疗险几多钱呢？宣传页面表现，基本版14.08元/月起，医疗报销额为5000元/年；进级版33.25元/月起，医疗报销额为1.5万元/年，尊享版64.08元/月起，医疗报销额则为3万元/年，在平凡的保险责任之外，宠物医疗险尚有宠物医师电话咨询、邮寄体外驱虫药等专属处事。

乍看起来，宠物医疗险不错，但在果真平台上，斲丧者对宠物医疗险的诉苦却不少，且直指理赔题目。

瑶瑶（假名）是宠物医疗险的“老客户”，早在2021年头便给家里的猫和狗都买了保险，客岁，她的猫因肠胃炎曾前去福州一家宠物医院就医，并在就诊后得到了理赔，但当她本年再带着受伤的狗狗去统一家医院就医却遭到了拒赔。

“本年1月份，我给家里的狗狗续保了宠物医疗险，由众安保险承保，每个月得交30多元钱，2月初，由于狗狗被咬伤，且创口较大，我就把它送去了宠物医院，之前，家里的猫也是在这个宠物医院看病的，保险报销了。我带狗狗去看病时，还专程问了医院的事恋职员，是否与宠物医疗险有相助，并获得了必定的回覆，这次治疗总共花了800多元。”瑶瑶对记者说。

随后，瑶瑶提倡了理赔，却在提交原料时未找到这家宠物医院，故而又向就诊的宠物医院确认，是否与宠物医疗险有相助，再次获得医院方面的必定回覆。

然而，瑶瑶提倡的这笔理赔依然被拒赔，缘故起因是“您的宠物本次在非我司承认的医疗机构就诊，故本次出险歉难赔付保险金。”

在统一家宠物医院就医，却呈现两种差异的理赔功效，背后到底有何依据？

新京报记者赏识该款产物的投保须知及重要奉告时发明，个中有一条是：保险人有权按照现实相助环境、综合处事质量和整体风控考量对医院清单举办调解，用户出险时须以页面表现的最新定点/非定点医院清单为准，非上述清单内医院产生的相干用度，保险人不包袱抵偿责任。

3月16日，记者在这款宠物医疗险的投保页面看到，世界共有13337家定点医院，记者在定点医院中搜刮瑶瑶家狗狗就医的宠物医院时，发明这家医院并不在列表中，即该医院既不是定点医院，也不长短定点医院，凭证划定，是无法申请理赔的，这也是保险公司拒赔的来由。

瑶瑶的经验并非个例。

2022年，戴密斯为爱宠“奶糖”投保了众安保险的宠物综合保障险，保期从2022年9月到本年8月尾，2022年10月15日，“奶糖”在原定点医院“萌宝宠物医院”就医，被查出膀胱炎，10月16日，又被查出胰腺炎，众安保障管家提议戴密斯分隔申请理赔，于是，戴密斯先申请了爱宠膀胱炎的理赔，2022年12月6日，理赔款372元到账，当天，戴密斯接着申请爱宠胰腺炎的理赔，却在2022年12月27日收到短信，称这笔理赔已拒赔，拒赔缘故起因是“您的宠物本次在非我司承认的医疗机构就诊，故本次出险歉难赔付保险金”。随后，戴密斯才得知，20多天前还顺遂理赔的医院已经不在医院清单中。

统一只宠物，相隔一天罹患两种病，一个病种按定点医院的尺度赔付，另一个病种却因理赔晚了一个多月，保险公司医院列表改观被拒赔。

两位斲丧者都不由迷惑，保险公司随时调解定点医院或非定点医院这一举动是否公道？一个较量极度的环境是，若带猫狗去看病时，专程选择了定点医院，但颠末一段时刻的治疗后，再去理赔，却发明这家医院已不在列表上，凭证“用户出险时须以页面表现的最新定点/非定点医院清单为准”的划定，团结戴密斯的案例，宠物主有被拒赔的也许。然而，医院清单的调解，斲丧者无法猜测，天然也就不能担保宠物就诊时的医院理赔时仍在列表清单上。

这是否侵害斲丧者权益？北京连系大学打点学院金融系西席杨泽云暗示，着实，人的根基医疗保险的定点机构也会有调解，动态调解宠物医疗险的定点医院属于保险公司风险节制的方法和要领之一。不外，与人的医疗机构差异的是，宠物医院没有相同医疗机构品级评定的势力巨子机构，轻易让斲丧者认为保险公司随意调解定点宠物医院，可是，换个角度看，保险公司从营业出发，也不肯意把某个医院剔除出定点机构，除非是医院有一些明明的保险诓骗举动。

“虽然，从斲丧者角度来说，常去的一样平常是家四面的宠物医院，假如被剔除，导致产生的医疗用度不能报销，必定影响斲丧者体验，此时，被剔除的医疗机构应该实时奉告斲丧者，好让斲丧者实时改换就医机构，以得到保险保障。”杨泽云暗示。

对外经济商业大学保险学院传授王国军则对记者暗示，保险公司调解定点医院、非定点医院清单题目不大，由于要防御一些道德风险，但必需向斲丧者奉告、声名，乃至可以直接向斲丧者定制化推送，事实保险公司把握着斲丧者的小我私人书息和理赔信息，假如没有奉告，保险公司直接将某些医院从定点医院名单或非定点医院名单中剔除，这就加害了斲丧者的正当权益。

两位专家的说法较量同等，即保险公司拥有调解医院列表的权利，但必需向斲丧者奉告。