金融机构高管热议人口老龄化：养老第三支柱发展迎来重要机遇期
在3月19日进行的“环球财产打点论坛2023年会”上，生齿老龄化成了金融机构聚焦的重点话题之一。
跟着我国老龄化趋势的加剧，多位银行人士及保险人士以为，当前我国必需重视老龄化给经济带来的影响，同时第三养老支柱成长迎来了重要机会期。银行、保险等机构也应打造财产打点系统，为养老金融客户提供局部可闭环、可轮回的营业。
生齿老龄化将发生深远影响但并非大水猛兽
2022年，中国生齿呈现了新中国创立以来的初次负增添，整年出生生齿降到1000万以下，响应地生齿老龄化题目进一步凸显。对此，与会的多位金融机构高管以为，当前中国生齿老龄化历程加速有其肯定性，同时也将对我国以致环球经济成长发生深远影响。
兴业银行党委书记、董事长吕家进暗示，中国的生齿老龄化既有各国的一样平常趋势，也有基于本身国情的中国特点。
“从一样平常趋势看，跟着家产化推进、出产力进步，生养的机遇本钱变大，养老的保障前提变好，低出生率、低衰亡率成为常态，发家国度广泛会进入老龄社会。”吕家进暗示，从中国特点看，中国有奇异的生养文化、生齿局限庞大、人力成本一连蕴蓄、数字经济发杀青长，尤其是党和国度已经实验起劲应对生齿老龄化计谋，连年来作出了慢慢铺开生养政策、研究耽误退休年数、健全养老保障第三支柱系统等一系列重大陈设，生齿老龄化受到高度重视，可望获得较好应对。
中原银行党委书记、董事长李民吉亦以为，生齿老龄化是我国的根基国情。我国事天下上晚年生齿局限最大、老龄化速率最快的国度之一，估量2025年，我国60岁及以上生齿将打破3亿，2035年打破4亿、占比高出30%，2050年阁下到达峰值4.87亿，届时占世界生齿的34.8%、亚洲晚年生齿的2/5，这一历程与全面建树社会主义当代化国度历程根基同步。
生齿老龄化对经济社会影响普及而深远。吕家进指出，中国地区成长很不平衡，地区之间的生齿迁徙尤其是劳感生齿迁徙加倍现显。对付欠发家地域来说，跟着劳感生齿外流，老龄化题目越发突出，民生支出增多，处所债务风险变大；同时，跟着储备率下行，地区内的存款竞争越发剧烈，一些中小银行存款本钱变得更高，利差缩窄压力加大，对安稳成长形成挑衅。
李民吉亦以为，生齿老龄化影响社会成本蕴蓄，镌汰劳动力供应，拉低隐藏经济增添率；另一方面，增进家庭养老承担和根基民众处事供应压力。“但生齿老龄化不是大水猛兽，这将对壮大银发经济、成长养老金融、敦促企业技能创新有正向效应。”
养老金更换率降落需加速养老第三支柱建树
百姓养老保险公司董事长叶海生指出，当前中国生齿的老龄化成长的速率是最快的，同时我国生齿基数亦是最大的。但当前，我国养老金市场泛起出两个特点，其一是蕴蓄严峻不敷，其二是更换率逐年降落、保障程度东倒西歪。
叶海生提供了一组数据表现，我国城镇职工养老金对其事变时的人为更换率在1999年到达最高值，约为77%，今朝则低于40%。而国际劳工组织的最低尺度为55%。这意味着我国养老金已经无法起到保障浸染。
“成长养老金市场，尤其是第三支柱正面对重要的机会期。”叶海生暗示，若我国第二、第三支柱养老金到2035年可到达60万亿局限，即与第一支柱养老概略持平，就意味着中国已经很好地办理了天下约1/3生齿的养老题目。而第二三支柱的成长，首要依赖金融机构在养老金融规模的一连发力。
现实上，生齿老龄化正在通过储备和投资、收入再分派、出产和斲丧等变革，影响银行策划成长，个中亦蕴含着诸多成长机会。
李民吉暗示，总量上未老群体对财产的“跨期打点”需求增进，布局上财产从储备端转向投资端，限期上从短期买卖营业转向恒久投资，风险偏好上从较高转向妥当。同时，养老金金融、养老处事金融、养老财富金融成长远景辽阔、大有可为。
在他看来，银行必要强化客户策划、投顾贩卖、产物供给、科技赋能，提供一流客户体验和代价缔造；不绝完美资产设置计策，满意全客群的多样性财产打点需求。同时创设和引入小我私人养老金融产物，推出适配差异家庭生命周期场景的资产设置办理方案。还要聚焦晚年药品制造，晚年医疗东西和痊愈辅具制造，晚年智能与可穿着设备制造，机构养老照护，伶俐养老处事等重点行业，创新产物模式，深入处事养老财富链。
另外，吕家进以为，应对我国生齿老龄化，还必要大力大举支持高科技创新应用，为破解生齿老龄化题目提供极新的中国方案。贸易银行在个中亦要进一步加速数字化转型，促进数据市场完美法则、增进买卖营业，促进数字财富化和财富数字化，敦促数字经济更快成长，让中国在“生齿盈利”之后实时形成“数字盈利”。
“我国也应全力维持高储备率较量上风。”吕家进指出，贸易银行作为提供储备根基处事的金融机构，要辅佐住民做好全生命周期的财产筹划，提供越发富厚的储备产物，流畅储备向投资的转化渠道，晋升财产打点专业手段，全力使广义的储备率如故保持相对较高程度。
吕家进还指出，大型银行要起劲继续欠发家地域当局的财政参谋，施展专业上风，盘活存量资产，重整债务布局，晋升综合财力，辅佐中小银行晋升资产欠债打点、风险打点及数字化策划手段，守住不产生地区性风险的底线。