大额存款“一单难求” 银行力推这类存款 你会考虑吗？
存款“降息潮”下，银行揽客竞争压力加剧。为吸引储户资金，北京商报记者观测发明，近期不少银行向储户主动推介或上线自家的“特色存款”产物。相较于平凡整存整取按期存款，这类“特色存款”产物起存点相对较高，凡是在1000-1万元之间，利率也会较平凡存款上浮20-60个基点。在说明人士看来，“特色存款”是部门银行按照自身的必要所推出的存款产物，利率介于平凡按期存款和大额存单之间，而相较于大型银行，中小银行的吸储手段相对较弱，估量后续推出“特色存款”将越提议劲。
银行力推“特色存款”
跟着存款利率一连走低，已有银行主动推介“特色存款”产物，吸引储户眼光。
近期，不少储户接到某城商行的电话，推介该行的一款“特色存款”产物，“我行的‘特色存款’保本保息，比平凡按期存款利钱要高，限期机动，恒久短期都有”，某城商行的客户司理先容，该行的“特色存款”产物1万元起存，限期涵盖3个月、6个月、一年、两年和三年。
一样平常而言，“特色存款”产物相较于平凡按期存款产物具有起存点高、收益高的特点。北京商报记者查询发明，前述城商行1万元起存三年期的“特色存款”产物年利率为2.85%，而同限期50元起存的平凡整存整取按期存款利率则为2.5%。
“‘特色存款’的出发点金额相对高一些，存的越多可以享受相对越高的储备利率。”光大银行(601818)金融市场部门析师周茂华暗示，“特色存款”是部门银行按照客户环境和自身必要推出的存款产物，与平凡定存较量，其在存款出发点、利钱等方面存在差异，“特色存款”的推出更多是为了尽也许获客、吸储。
7月16日，北京商报记者观测发明，今朝已推出“特色存款”的银行不在少数。譬喻，建树银行(601939)的“旺财存款”、农业银行(601288)的“银利多”、民生银行(600016)的特色储备存款“定心存”、广发银行的定制存款“格式存”等。民生银行北京某支行客户司理先容，“‘特色存款’是各个银举动了吸引存款推出的本身的存款产物，会比平凡的整存整取存款产物利率要高一些”。
北京商报记者梳剃头明，各家银行的“特色存款”产物起存点凡是在1000-1万元之间，利率也会较平凡按期存款产物上浮20-60个基点。以广发银举动例，该行1000元起存三年期的“格式存”利率为3.1%，高于同限期利率为2.5%的整存整取按期存款利率。
大额存单“平替”
为低落银行欠债本钱，一连让利实体经济，自2022年4月以来，由国有银行“领衔”已掀起了三轮存款“降息潮”。最近一次产生在本年6月，工、农、中、建、交、邮储六家国有银行下调活期存款及部门按期存款挂牌利率，幅度在5-15个基点之间，随后股份制银行、处所性城商行、农商行紧跟国有大行的步骤，纷纷“组团”调降存款利率。
跟着存款利率的下调，“特色存款”的利率也有所调降，但利率仍具备必然上风。以农业银举动例，据客户司理先容，该行推出的“银利多”两年期、三年期的存款利率已下调10-15个基点至2.3%、2.85%，但仍高于同限期的平凡整存整取按期存款利率25个基点、40个基点。
因为“特色存款”利率相对较高，因此当储户咨询存款产物时，银行客户司理每每会率先先容“特色存款”产物的利率。利率上风也使得部门银行“特色存款”成为大额存单的“平替”，多名储户在交际媒体平台分享道，在大额存单“一单难求”的环境下，选择了利率相对不错的“特色存款”。
厚雪研究首席研究员于百程以为，与平凡存款对比，“特色存款”是一种在起存金额、利率等方面有所差异的存款产物，介于平凡存款和大额存单之间，在利率上比平凡存款有所上浮，对储户具更好的吸引力。
中小银行或将继承发力
在业内人士看来，受表里部伟大身分影响，市场无风险利率降落是局面所趋，于百程指出，基于低落欠债本钱，缓解息差降落压力的诉求，客岁以来银行存款利率已颠末尾几轮下调，而基于宽松、低利率的钱币情形支持实体经济清醒必要，以及银行的储备资金供需来看，将来存款利率仍有小幅下调也许。
招联首席研究员董希淼也暗示，2023年，钱币政策将妥当略偏宽松，市场活动性越发公道丰裕，降准降息都有也许，总体而言，中国市场无风险利率下行将是恒久趋势。
在存款利率下调的配景下，为进步自身竞争力，欠债来历相对单一的中小银行也开始发力推出“特色存款”，吸引储户前来存款。譬喻，特克斯县联社克日推出一年期“特色存款”，利率为2.2%，并宣传称“限量一亿元，先到先得，售完为止”，宜兴农商行此前也主动推介该行的储备“特色存”产物“奔富存”。
于百程以为，中小银行由于气力和品牌等身分在接收储备手段上较大型银行弱，因此其存款利率较大型银行利率会有所上浮，估量后续推出“特色存款”揽储将越提议劲。
在存款不绝“降息”的配景下，银行尤其是中小银行该怎样进步自身的竞争力？储户又该怎样举办资产设置？董希淼暗示，在深化存款利率市场化的配景下，应继承实验不同化政策，应承中小银行采纳更有弹性的存款利率加点空间，同时，中小银行应增强资产欠债打点，防御活动性风险，确保成长的妥当性和可一连性。
“对储户来说，必然要调解心态和预期，均衡好风险和收益来举办资产设置。” 董希淼提议，储户假如要追求高收益，那么必需遭受高风险；假如要追求妥当的收益，可以在存款之外，恰当设置现金打点类理工业品、钱币基金以及储备国债等产物。同时，低落对投资收益的预期。