截至2022年末 17家上市银行房地产业不良贷款余额增长逾七成 业内预计今年不良贷款生成将大幅下降

　　制止4月5日，已有23家A股上市银行披露2022年年报。个中，有17家披露了备受成本市场和银行业存眷的对公房地产不良贷款相干数据。上述17家银行2022年尾的对公房地产不良贷款余额合计达2564亿元，同比增添72%。

　　“2022年房地产市场风险变乱频发，部门房企现金流呈现了较为严峻的题目，导致不良率上行。思量到在政策引导、支持下，房地财富风险出清后将迎来更为康健的成长模式，估量2023年房地财富整体形势将优于客岁，贷款不良率也会有所下滑。”中信证券首席经济学家显着对《证券日报》记者暗示。

　　上市银行对公房地财富不良贷款率普升

　　详细来看，上述17家银行中，有15家2022年尾的对公房地产不良贷款率较2021年尾上升，仅2家微降。

　　2022年尾，这17家银行对公房地产不良贷款率均值为3.8%，而2021年尾仅为2.1%。另外，国有六大行2022年尾该指标均呈现抬升。

　　进一步比拟来看，2022年尾有7家银行对公房地产不良贷款率较2021年增幅高出一倍，譬喻某国有大行对公房地产不良贷款率从2021年尾的1.9%增至2022年尾的4.36%；某股份行从1.2%增至3.89%；某农商行从零不良增至7.28%。

　　“上市银行已披露的对公房地产不良贷款率数据真实反应了客岁房地产市场的整体策划环境。” 上海金融与成长尝试室主任曾刚对《证券日报》记者暗示，客岁部门房企活动性求助，债券及信贷违约频发，上市银行涉房信贷规模不良率有所上升。

　　多家上市银行在年报中及近期的业绩宣布会上暗示，受房地财富景心胸较差等身分影响，客岁部门房企资金链断裂导致资产质量下迁，房地财富不良余额及不良率均有所上升。譬喻，工商银行副行长王景武在业绩会上暗示，客岁受房地产市场调解影响，工行房地财富的贷款不良率有所上升，但房地财富贷款占较量低，风险总体可控。

　　有股份制银行在年报中暗示，制止陈诉期末，公司类不良贷款首要齐集在房地财富和制造业，两大行业不良贷款总额合计230.52亿元，合计在公司类不良贷款中占比高达53.27%。

　　仍需多维度化解涉房信贷存量风险

　　在2022年对公房地产不良贷款率普增的配景下，如那里理不良资产、化解存量风险是本年摆在不少上市银行眼前的一道困难。

　　据记者梳理，上述17家银行2022年尾对公房地产贷款余额合计为5.93万亿元，同比增添6%；而其同期对公房地产不良贷款余额合计达2564亿元，同比增添72%。

　　对此，显着暗示，上市银行可从三方面发力“消化”不良贷款：一是创新运用金融要领，依托供给链金融平台对房地产上下流企业提供供给链金融处事，提防资产欠债表萎缩。二要环绕国度经济高质量成长要求和地区经济布局特点机关中恒久优质资产，通过成长增量优质资产来化解存量房地产风险。三要一连跟踪相干名誉主体，在正当合规的条件下辅佐相干主体走出策划逆境。

　　曾刚以为，银行机构要区分差异范例的房企分类化解风险，一方面，对名誉风险较高房企的信贷资产要实时评估，当令止损退出，节制隐藏风险，并通过敦促并购等方法实现风险化解；另一方面，银行业要加大对优质房企的金融支持，拓宽支持范畴，敦促房地财富康健成长。

　　一些银行的应对之策也有小心意义。兴业银行提到，公司起劲执行相干政策，区分房企团体风险和项目风险，按照项目现实环境，别离通过敦促项目顺遂开拓贩卖、并购重组、特资保全等敦促房地财富务风险化解。

　　多家银行称本年不良率压力低于客岁

　　在化解存量风险的同时，成本市场对上市银行2023年的对公房地产不良贷款率走势也颇为存眷。

　　多家银行在业绩宣布会上回应了这一热门。王景武暗示，“后续跟着经济的加速清醒，以及‘金融16条’和‘保交楼’等政策有序推进，估量房地产规模风险也会慢慢获得有用化解。”

　　招商银行副行长兼首席风险官朱江涛暗示，房地产贷款的表内营业风险，2022年已获得充实开释。估量2023年不良贷款天生比客岁大幅度降落，但本年要齐集处理赏罚内保外贷营业，会形成季度间扰动，整个房地产不良处理难度进一步加大，会存在必然滞后性。

　　不外，中国银行风险总监刘坚东暗示，房地产规模的风险化解必要一个进程，对资产质量的影响还会一连一段时刻。

　　曾刚以为，整体来看，本年房地产市场风险峻小于客岁，利于贸易银行防御化解存量风险。从需求端看，不少都市的购房需求回暖，利于房企改进资产欠债表；从供应端看，2022年以来，政策对房企信贷支持、债券刊行支持、股权融资支持“三箭齐发”，促进房地产市场安稳康健成长，这都是起劲身分。