小微企业贷款延期还本付息政策再延半年 有助于激发市场主体活力

央行等六部分11月14日连系下发的《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的关照》（以下简称《关照》）指出，要公道确定贷款延期及还款布置，还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。并要求各银行业金融机构要僵持实质性风险判定，实时调解信贷打点体系，不光独因疫情身分下调贷款风险分类，不影响征信记录。

有业内人士以为，当前部门行业和中小微企业如故处于逆境之中。对下一阶段的坚苦应有充实的预计，全力保持宏观政策持续性、不变性、可一连性，并采纳法子加大对市场主体出格是中小微企业的纾困力度异常须要。此举将有助于不变市场主体的信念，对宏观政策形成公道预期，引发市场主体朝气和活力。

还本付息日期再度延迟半年

《关照》明晰指出，对付2022年第四序度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂且遇困的小微企业贷款（含个别工商户和小微企业主策划性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。

这已不是还本付息政策初次延期。本年5月出台的稳住经济大盘一揽子政策中包罗“贸易银行等金融机构继承按市场化原则与中小微企业（含中小微企业主）和个别工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实验延期还本付息，全力做到应延尽延，本轮延期还本付息日期原则上不高出2022年底。”

东方金诚首席宏观说明师王青以为，还本付息政策再度延期，意味着金融对小微企业支持政策进一步加码。四序度疫情扰动升温，一些小微企业和个别工商户策划坚苦加剧。因此，着眼于保就业、稳增添，政策面正在加大对小微企业的定向支持力度，重点是缓解这些市场主体的活动性压力。

究竟上，因为海表里经济情形不确定身分依然存在，部门行业和中小微企业如故处于逆境之中。招联金融首席研究员董希淼暗示，从国际看，2022年以来发家经济体通货膨胀率高企，一连的大幅度加息以及能源价值上涨、供给链求助等加快环球经济下行。从海内看，固然宏观经济有所向好，但规复的态势并不稳定，如故面对需求紧缩、供应攻击、预期转弱三重压力。因此，此时采纳响应的法子，有助于引发市场主体朝气和活力。

董希淼以为，央行等部分再次夸大，对2022年第四序度到期的小微企业贷款，勉励金融机构予以延期，最长可延至2023年6月尾，并对“容缺治理”等相干事变举办统筹布置，保持政策持续性、不变性，给小微企业吃下一颗放心丸，有助于不变小微企业的信念和预期，辅佐小微企业度过难关、走出逆境。

另外，光大银行(601818)金融市场部宏观研究员周茂华亦暗示，从金融机构角度看，通过对小微企业进一步延期还本付息，支持小微企业度过难关，也有助于停止大量小微企业倒闭，有助于不变金融机构资产不变。

配套法子齐全替换银行业金融机构起劲性

《关照》还为银行延迟还款付息政策提出了多项配套的法子。

在保持银行系统活动性公道丰裕方面，《关照》指出将加大对银行业金融机构的资金支持力度。对付银行业金融机构因执行延期还本付息政策发生的活动性题目，人民银行综合运用多种钱币政策器材，保持银行系统活动性公道丰裕。继承施展好普惠小微贷款支持器材浸染，支持包罗延期贷款在内的普惠小微贷款稳步增添。勉励银行业金融机构在依法合规、风险可控的条件下，通过信贷资产证券化等方法，盘活存量信贷资源。继承支持银行业金融机构刊行小微企业金融债券，严酷类型召募资金行使打点。

《关照》还要求落实好延期贷款风险分类划定。各银行业金融机构要僵持实质性风险判定，实时调解信贷打点体系，不光独因疫情身分下调贷款风险分类，不影响征信记录。同时，引导银行业金融机构优先布置小微企业不良贷款核销打算，确保应核尽核。用好批量转让、资产证券化、重组转化等处理本领，进步小微企业不良贷款处理服从。

同时，各级财务部分在查核国有控股和参股的银行业金融机构2022年策划绩效时，应充实思量延期还本付息政策的影响，给以公道调解和评价。同时，勉励当局性融资包管机构对有贷款延期需求的企业延迟包管限期，继承提供增信支持。

“这些政策是为了充实替换银行业金融机构的起劲性。”有银行人士指出，贸易银行在给小微企业放贷时最担忧的是其风险较高。而此次《关照》再度对信贷风险、评估等举办明晰，将有助于将来银行增进信贷投放的起劲性。

银行已加大信贷力度四序度小微信贷或将现高增势头

《关照》还要求，不绝晋升金融供应的精准性，更好满意小微企业贷款延期需求。《关照》指出，各银行业金融机构应创新延期贷款产物和处事、强化金融科技赋能；同时起劲对接小微企业新增融资需求。各银行业金融机构应实时摸排小微企业新增融资需求，改造尽职免责、内部资金转移订价、绩效查核等内部政策布置，优化贷款审批流程，实时、高效增进小微企业信贷投放。

周茂华以为，这意味着金融机构打点处事手段提出高要求，金融机构必要起劲创新延期贷款产物处事，为小微企业治理相干营业提供便利；同时，金融机构要做到精准辨认那些真正必要延期还本付息的小微企业；金融机构必要优化内部营业打点流程，通过数字化技能帮助打点等。

“当前银行对付小微企业的思绪已有所改变，而金融科技本领的运用将进一步敦促小微企业信贷的增添。”某银行信贷部分相干人士暗示，对付银行而言，通过大数据去做行业，接洽其上下流财富链，客户才会越做越多，资产质量亦将获得有用节制。

王青估量，在该项政策的支持下，四序度小微企业贷款（普惠金融口径）还将保持高增势头，年尾同比增速有望保持在25.0%以上，较三季度末24.6%的同比增速略有加速。这也意味着小微企业贷款（普惠金融口径）余额同比将持续四年保持20%以上的高增程度，远高于同期各项贷款余额同比增速。这也是金融加大对实体经济支持力度的详细浮现。

不外，董希淼暗示，继承采纳全面的稳经济法子，引发有用融资需求，固定和促进宏观经济大盘不变。金融打点部分应继承落实好前期支持和处究竟体经济设施，钱币政策仍应加大实验力度，当令举办降准、降息等，进一步提振市场主体有用融资需求。

“金融机构应在僵持贸易可一连和风险总体可控的环境下，不绝完美查核鼓励和营业流程，优化金融资源设置，加大对市场主体尤其是小微企业、个别工商户的纾困解难力度，更好地满意实体经济出格是受疫情影响较大的行业和企业需求。”董希淼暗示。