个人养老金制度落地两周年：开户缴存鏖战持续 产品数量尚待扩充

间隔小我私人养老金制度下发已满两周年，资金账户开户营销激战仍在一连。4月22日，北京商报记者留意到，年内已有多家国有银行、处所银行推出了小我私人养老金资金账户开户缴存营销勾当，加大对缴存的津贴力度。在此前轮替打响的客源“争夺战”中，固然金融斲丧者对小我私人养老金资金账户的开立热情高涨，但却陷入“开户热缴存冷”的营业瓶颈。在说明人士看来，今朝小我私人养老金产物还不足富厚，投资收益不明明，要让账户资金“活起来”仍需富厚产物货架，扩大投资范畴和产物种类，提供更多切合差异投资者偏好的产物。

开户缴存营销一连

2022年4月21日，《关于敦促小我私人养老金成长的意见》（以下简称《意见》）印发，符号着小我私人养老金制度的成立。《意见》明晰在中国境内介入城镇职工根基养老保险可能城乡住民根基养老保险的劳动者，可以介入小我私人养老金制度。

现在间隔小我私人养老金制度下发已满两周年，小我私人养老金开展环境怎样？4月22日，北京商报记者留意到，小我私人养老金资金账户营销激战仍在一连，银行加大了对账户缴存的津贴力度。

譬喻，交通银行(601328)推出开户缴存小我私人养老金享多重好礼勾当，6月30日前，在小我私人养老金营业试点地域介入根基养老保险的客户初次开立小我私人养老金资金账户可领取50元付出贴金券，开立后缴存恣意金额可再领取8元付出贴金券，若缴存单笔金额在1000元以上可领取35元付出贴金券，缴存累计金额达1.2万元则可领取68元付出贴金券。

据相识，小我私人养老金实施小我私人账户制度，缴费完全由介入人小我私纪恻袱，实施完全蕴蓄，介入人每年缴纳小我私人养老金的上限为1.2万元，今朝已在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行都市或地域启动实验。

建树银行近期也推出小我私人养老金大礼包勾当，4月30日前，小我私人养老金资金账户开户并完成缴存最高领88元嘉奖，昔时缴存金额达500元或1万元最高领568元嘉奖。另外，若保举挚友介入此勾当每月最高可领600元微信立减金。

除在试点地域拓展客源之外，部门银行已将预约范畴扩大至非试点地域。譬喻，江苏银行(600919)此前宣布小我私人养老金可以预约开户的提醒称，江苏省小我私人养老金制度的试点都市为苏州市，但今朝无锡市客户可先治理预开户，待国度全面铺开后，再正式开户。

人力资源和社会保障部此提高行的2023年四序度消息宣布会提到，在36个都市及地域先行实验的小我私人养老金制度今朝运行安稳，先行事变取得起劲成效。下一步将推进小我私人养老金制度全面实验。

融360数字科技研究院说明师刘银平暗示，银行仍在开展小我私人养老金资金账户开户缴存营销勾当，一方面是从久远成长来看，小我私人养老金账户的资金会逐渐增添，可以增进银行的储备资金，还可以拓宽代销营业，富厚金融产物；另一方面，今朝小我私人养老金资金账户缴存环境依然不太抱负，产物种类及数目还不足富厚，许多客户对小我私人养老金制度不足相识，必要进一步推广营销。

仍需充盈产物货架

小我私人养老金制度问世7个月后，于2022年11月25日正式落地实验，彼时各家银行便已轮替打响的客源“争夺战”中，付出贴金券、微信立减券、现金红包齐上阵，促使金融斲丧者对小我私人养老金资金账户的开立热情不绝高涨，不外，开立后却呈现部门账户闲置环境，小我私人养老金资金账户陷入“开户热缴存冷”的营业瓶颈。

从金融斲丧者反馈的环境来看，有一部门人开户是为了“薅银行羊毛”，赚取福利，因此，这部门人的缴存意愿较小；尚有一部门人是在银行的太过营销下开通了账户，并不清晰账户怎样行使，更没有缴存需求。另外，跟着存款产物收益率走低，部门养老基金、理工业品收益低于投资者预期，必然水平上也影响着斲丧者缴存意愿。

武希（假名）即是羊毛党之一，她暗示，“之前看银行有开户立减金，想薅个羊毛就开了，没想过存”。斲丧者王彦（假名）则参加了小我私人养老金账户缴存，在2023年他存入1000元买了3年期的按期存款，但之后他便放弃了存入，“存款利率降了，又没有好的理工业品，后头就没再购置了”。

谈及怎样破解“开户热缴存冷”的瓶颈，资深金融政策专家周毅钦暗示，一方面要增强宣传教诲，进步公家对小我私人养老金制度的熟悉和领略，出格是对年青人的吸引力。另一方面要成立应急支出机制，应承在非凡环境下提前支取资金，并明晰相干事项和特殊付出税率。同时，要举办差别化制度计划，针对差异参保环境开放差异额度的上限尺度，勉励低收入群体起劲参加。另外，要富厚产物种类，扩大投资范畴，提供更多切合差异投资者偏好的产物。

北京商报记者梳剃头明，今朝小我私人养老金产物涵盖理财、储备、保险、基金四大类，储备类产物最多，共有465只，基金产物次之，共有187只，保险类产物则有71只，而理工业品另有扩容空间，今朝仅23只。

对付后续理工业品刊行打算，也有一家理财公司透露，正在守候禁锢对付小我私人养老金账户筹划的进一步明晰，待明晰偏向和指引后，将起劲相应。

刘银平以为，小我私人养老金账户缴存遇冷，首要是由于小我私人养老金账户资金的活动性较差，一样平常必要到达退休年数后才气支取，而许多投资者以为钱照旧拿在本技艺里较量好；另外，小我私人养老金融产物还不足富厚，投资收益不明明。必要引入更多的养老金融产物，富厚产物货架，而且给以更多的优惠法子，吸引更多投资者插手进来。