上市银行涉房贷款不良率盘点：这两家超7%

　　中新经纬4月14日电 (魏薇 演习生 周月池)“我天天都在看账本，天天都在看报表，天天城市看到歇工项目和违约项目标盼望，同时在采纳起劲的法子。”克日，中国银行行长刘金在业绩宣布会上直言，作为大型金融机构的行长，他本身异常存眷房地产行业的不良贷款。

　　A股上市银行2022年业绩披露暂且告一段落，已有24家上市银行披露了2022年财报，环绕房地产的有关题目险些成为上市银行高管在业绩宣布会上的“必答题”。

　　翻看银行年报，涉房不良贷款数据成为银行策划数据中要害的一环。中新经纬梳理了16家披露涉房资产质量的上市银行发明，制止2022年尾，对公房地财富不良贷款余额总计2578.78亿元，较2021年尾的1509.04亿元，新增了1069.74亿元，增幅为70.89%。16家上市银行中，14家房地财富贷款不良率上升，仅2家降落。与此同时，2022年，小我私纪獯揭贷款的不良贷款余额和不良贷款率亦呈现上升。

　　在业绩宣布会上，银行高管大都对2023年房地产形势暗示乐观，以为房地产的风险在收尾，但不良风险处理压力仍在。

　　两家银行房地财富不良率超7%

　　在银行的对公营业中，房地财富是不容忽视的一块。受部门房企违约风险拖累，房地财富的不良贷款余额和不良贷款率呈现上升。

　　中新经纬统计了16家上市银行，中国银行2022年房地财富不良贷款余额最高，高出500亿元，达559.66亿元。新增房地财富不良贷款余额超200亿元有中国银行和建树银行两家，别离为212.72亿元和200.69亿元。

　　在16家银行中，仅中信银行房地财富不良贷款余额有所降落，由2021年年尾的103.31亿元，降至2022年年尾的85.42亿元，降落了17.89亿元。

　　从房地财富贷款不良率看，制止2022年年尾，渝农商行和中国银行的房地财富不良贷款率均高出7%，别离达7.28%和7.23%。而宁波银行在16家银行中最低，房地财富贷款不良率低于1%，仅0.41%。

　　比拟2022年和2021年纪据不难发明，16家银行中，仅中信银行和宁波银行房地财富不良贷款率降落，而招商银行、建树银行、中国银行和农业银行2022年尾房地财富不良贷款率均较2021年上升超两个百分点。

　　房地产贷款不良率走高，与客岁房地产市场的调解有关。多位银行高管在业绩宣布会上暗示，对付房地财富的不良贷款采纳更为严酷的认定尺度，并充实计提了拨备。

　　交通银行首席风险官林骅先容，该行一连转动排查房地产风险，凭证实质性风险判定原则，将过时或欠息时刻高出60天以上的，都归入到不良；同业违约率较高可能存在较大落成风险的，也许会造成贷款实质性风险的，都认定为不良。

　　同时，林骅暗示，交行开拓贷拨备率高于全行贷款均匀拨备程度，整体上具有较高的风险抵制手段。

　　安全银行副行长郭世邦先容，该行房地产贷款不良率上升，首要受房地产行业风险袒露影响，但房地产不良贷款额基数低，整体风险可控。

　　房贷还是银行优质资产

　　小我私人住房按揭贷款一向被银行视为最优质的资产。中新经纬统计了10家披露相干数据的上市银行发明，2022年，小我私人住房贷款的不良贷款余额和不良贷款率均呈现上升。

　　制止2022年尾，10家银行的小我私人住房贷款不良贷款余额总计达1054.78亿元，较2021年尾的681亿元，增进了373.78亿元，增幅为54.89%。个中，农业银行、工商银行和建树银行的小我私人住房贷款不良余额均超200亿元，别离为272.58亿元、253.94亿元和238.47亿元。

　　13家上市银行披露了小我私人住房贷款不良率，2022年均较2021年有所上升。个中，郑州银行的小我私人住房贷款不良率最高，制止2022年尾，达1.65%，较2021年尾上涨了0.69个百分点。

　　涨幅较大的尚有渝农商行，制止2022年尾，该行小我私人住房贷款不良率较上年尾上涨了0.31个百分点，达0.77%。

　　尽量该项指标较上年尾有所上升，但比拟不丢脸出，小我私人住房贷款如故是小我私人贷款营业中不良率最低的品种。以郑州银举动例，该行小我私人策划性贷款、小我私人斲丧贷款和名誉卡余额的不良率别离为3.38%、2.88%和2.09%，均高于小我私人住房贷款。

　　工商银行副行长王景武暗示，小我私纪獯揭贷款不良率较2021年尾增进了15BP，首要受房地产企业项目歇工或延期交付的影响，相干的风险传导至小我私纪獯揭端，不良率有所上升，但整体的风险可控，资产质量如故保持精良的程度。

　　房地财富资产质量拐点将至？

　　对付2023年的房地产市场，多位银行高管持乐观立场。

　　“本年春节以来，我和同事先后接见了几家大型民营房地产企业和部门中型民营房地产企业，在深度交换往后，他们同等表达了市场远景的信念，也加强了中行支持房地产行业安稳有序成长的信念，我想中国的首要金融机构也都是相同的判定。”刘金暗示。

　　中信银行副行长胡罡指出，在僵持“房住不炒”的同时，支持房地产康健成长的主基调不变连续。从市时势来看，春节之后，18个首要都市二手房贩卖回暖，增进了整个市场对房地产行业的信念。“我们以为，已往房地产企业的风险伸张趋势已经获得了截止，房地产企业活动性明明改进。”胡罡说。

　　胡罡以为，此刻最要害要看市场信念和需求端的变革，首要是一手房贩卖变革。假如一手房贩卖转暖，信托房地产的形势会越来越好，房地产企业向好的趋势就会呈现。“虽然，也不解除在此进程中，一些欠债率较量高、项目机关欠好的企业还会呈现一些风险状况。”

　　房地财富的风险正在出清，银行的资产质量“守卫战”仍在举办中。

　　招商银行副行长朱江涛指出，2022年招行房地产风险已经获得充实开释，2023年房地产贷款的不良天生相较客岁会有较大幅度降落。

　　“整个房地产不良处理的难度会进一步加大，会存在必然的滞后性，因此我们判定本年房地产行业的不良率也许还会有所上升，可是不良天生会大幅降落。总的来讲，2023年房地产行业的风险在2023年或许率会根基出清。”朱江涛说。

　　林骅指出，在各方的配合全力下，总体判定，房地产的风险在收敛。可是房地产行颐魅整体的活动性求助的排场还需假以时日才气够予以改进。

　　“房地产行业的资产质量管控题目，如故是贸易银行的重点事变。”林骅夸大，下一阶段会继承高度存眷房地产开拓贷款和小我私纪獯揭贷款的风险，尽力确保资产质量妥当。